Quindi, come entra in gioco la pensione quando riesci a malapena a sbarcare il lunario? E da dove inizi anche con qualche forma di risparmio?
Sinceramente, non deve essere così difficile! Questi pochi passaggi elencati di seguito possono aiutarti a formare un piano di risparmio senza stress per assicurarti di sentirti a tuo agio nel momento in cui i giorni della pensione scorrono.
1. Inizia presto
Se ti capita di avere 20 anni e stai leggendo questo, fantastico! Ora è il momento perfetto per iniziare a mettere via i tuoi soldi guadagnati duramente e vederli crescere!
Se invece sei più grande, non farti prendere dal panico! Sebbene tu, ovviamente, non avrai tutti i soldi che avresti avuto se avessi iniziato a risparmiare 10 anni prima (a meno che tu non raddoppiassi i tuoi investimenti, ovviamente), c'è ancora un modo per capovolgere questo e avere un sacco di risparmi per il tuo la pensione.
Ad esempio, se due persone risparmiano la stessa quantità di denaro ogni anno (diciamo $ 5.000), guadagnando un rendimento del 6% sui loro investimenti, quando si ritireranno all'età di 65 anni, si finirà con quasi il doppio del denaro (fino a $ 50.000 in più) a partire dall'età di 20 anni anziché 30.
2. Utilizzare la regola 50/20/30
La tua vita non deve essere completamente noiosa perché stai risparmiando per la pensione - puoi avere uno stile di vita equilibrato e comunque divertirti seguendo la regola del 20/20/30.
Se sei curioso di scoprire qual è la regola, ecco un dettaglio:
- Il 50% del tuo reddito mensile dovrebbe andare verso le tue spese essenziali, tra cui bollette, cibo, trasporti e alloggio
- Il 20% del tuo reddito mensile dovrebbe andare verso proprietà finanziarie, inclusi prestiti studenteschi e altri debiti, mutui, contributi di vecchiaia e risparmi
- Il 30% del tuo reddito mensile dovrebbe andare verso il tuo stile di vita, comprese uscite, abbonamento a una palestra, cura personale e regali.
Quindi, come puoi vedere, hai ancora un sacco di soldi per divertirti - devi solo essere un po 'più risparmiato con le tue spese e i tuoi risparmi. Come mi ha consigliato una volta un saggio: non spendere oltre le tue possibilità!
3. Scopri quanto devi salvare
Molti giovani pensano di poter fare affidamento sulla loro sicurezza sociale o assicurazione nazionale, ma la verità non è che molti lavoratori stanno investendo per garantire che tu riceva il ritorno che ti è stato promesso e che non sai mai quando il governo lo farà scegliere di cambiare le politiche pensionistiche!
Invece, è meglio avere la propria coperta di sicurezza su cui ripiegare. Questa rete di sicurezza dipenderà dal tipo di vita che conduci e, poiché lo stile di vita di ognuno differisce, dovrai capire quanto devi essere comodo nella tua vecchiaia.
Quando si tratta di pensionamento, esiste la regola del 4%, che stabilisce che è necessario ritirare il 4% dei risparmi all'anno. Quindi, supponiamo che abbiate bisogno di $ 32.000 per vivere comodamente all'anno; ciò significa che l'intero risparmio dovrebbe accumularsi a $ 800.000 se si prevede di avere 25 anni di pensione.
4. Investire in un piano 401 (k) o in una pensione privata finanziata dal datore di lavoro
Se il tuo datore di lavoro dispone di un piano 401 (k) o di un regime pensionistico privato, dovresti trarne il massimo vantaggio. I fondi vengono automaticamente prelevati dal tuo paycheque (quindi non sai nemmeno di averli in primo luogo) e, nella maggior parte dei casi, il tuo datore di lavoro corrisponde al tuo contributo.
Nel Regno Unito, tutti i lavoratori sono automaticamente iscritti al regime pensionistico privato per un minimo del 2% e devono rinunciare attivamente se non vogliono finanziare il proprio regime pensionistico.
Il lato positivo? Il denaro viene anche depositato al lordo delle imposte, quindi meno del reddito lordo viene tassato. Le restrizioni su quando ritiri i tuoi fondi differiscono da una società all'altra, quindi è saggio indagare in anticipo.
5. Aprire un Roth IRA o Cash ISA
Se il tuo posto di lavoro non offre un piano 401 (k), non ti preoccupare! Puoi optare per un Roth IRA (negli Stati Uniti) o un ISA in contanti, invece. L'unica differenza è che invierai denaro tassato sul tuo conto, ma quando ritiri il denaro, sarà esentasse.
C'è un limite a quanto puoi investire su base annuale, ma questo differisce tra le banche / società di costruzioni, quindi dovrai cercare prima di stabilirti con una società specifica.
6. Prendere in considerazione l'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento
Un conto di risparmio ad alto rendimento è un'ottima alternativa per il lavoratore medio, purché tu possa resistere alla rottura del legame sul tuo conto. I conti ad alto rendimento sono essenzialmente gli stessi di un conto normale con un tasso di interesse prestabilito (di solito tra l'1, 5% e il 2%), ma hanno una limitazione: non puoi toccare il denaro a meno che non rompa il legame e paghi una penalità.
Diciamo che investi $ 1, 000 in oltre 10 anni con un tasso di interesse dell'1, 55%; avrai un saldo totale di $ 1.167, 54. La cosa grandiosa di questo è che non devi aspettare fino al pensionamento per attingere ai tuoi risparmi se necessario.
7. Avere più di un piatto di previdenza
Se il tuo datore di lavoro ha il proprio regime pensionistico privato - fantastico! Puoi attivare e assicurarti che stiano pagando i loro contributi per aumentare il tuo saldo bancario. Ma non devi accontentarti di un solo regime pensionistico.
Se ti capita di cambiare lavoro, non devi attenerti al precedente fornitore di previdenza con cui ha lavorato il tuo ex datore di lavoro. Puoi esaminare altre opzioni e finanziarle entrambe, aumentando ulteriormente i tuoi risparmi per la pensione!
8. Investi in proprietà
Poiché i prezzi delle case sono in aumento, investire in proprietà sembra una scommessa sicura per la pensione. Puoi aumentare il tuo investimento iniziale incassando e vendendo in oltre 20 anni, oppure puoi guadagnare una discreta quantità di reddito affittando la tua proprietà.
Questa opzione, tuttavia, comporta rischi maggiori. Ci sono tasse, guasti e infissi e doveri del proprietario che devi prendere in considerazione quando possiedi una proprietà.
9. Automatizza i tuoi risparmi
È facile pianificare su carta quanto risparmierai ogni mese, ma quando si tratta di questo, finisci per spendere quell'importo su qualcos'altro che probabilmente è completamente inutile.
Per assicurarti di rispettare l'importo che desideri risparmiare, imposta un addebito diretto in modo da poter effettuare automaticamente questi pagamenti! Potresti persino creare un account che non è accessibile dall'internet banking, quindi non sei tentato di attingere a questi fondi quando ti senti come se avessi una "emergenza".
Il risparmio per la pensione sembra una questione così complessa, ma quando si guarda un po 'più da vicino, si può vedere che non è poi così complicato. È meglio valutare le tue finanze attuali, pagare tutti i debiti e impostare il piano giusto per te. Se decidi di investire in un conto e in una proprietà dipende interamente da te. L'importante è iniziare oggi il tuo viaggio di risparmio previdenziale!
Che tipo di regime pensionistico hai o sceglieresti? Partecipa alla conversazione di seguito e facci sapere.
